N26, assistance, service client et SAV
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N26 est une banque directe allemande spécialisée dans la gestion de comptes via smartphone. Le nombre dans le nom est basé sur les 26 cubes individuels d’un cube magique
La banque actuelle a été fondée en 2013 avec la société Papayer GmbH sous le nom de FinTech – Start-up par les Viennois Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. En janvier 2015, il a été lancé sous le numéro 26 avec Wirecard en arrière-plan en Allemagne et en Autriche, suivi en décembre de la même année par la France, la Grèce, l’Irlande, l’Italie, la Slovaquie et l’Espagne. Un an après le lancement, Number26 a compté 100 000 clients.
La banque a suscité le mécontentement en juin 2016, lorsqu’elle a d’abord informé les clients qui retiraient de l’argent très fréquemment de la fermeture de leurs comptes sans donner de raison.
Number26 a reçu un financement de 700 000 euros de l’Investitionsbank Berlin pour le développement de systèmes de détection automatique des tentatives de fraude. en même temps, la banque a été rebaptisée N26. En novembre, la banque a commencé à transférer tous ses anciens clients vers la nouvelle banque indépendante N26. De plus, les comptes d’affaires N26 avec remise en argent et les comptes N26 Noir avec services d’assurance supplémentaires sont maintenant offerts.
Depuis juin 2019, N26 a eu plus de 3,5 millions de clients.
Depuis 2019, N26 est la plus importante start-up financière allemande avec une valeur d’entreprise de 2,3 milliards d’euros.
En tant que banque directe, N26 offre un compte courant qui peut être ouvert et géré entièrement via l’application. La banque offre des services bancaires en temps réel : Toutes les transactions peuvent être visualisées en quelques secondes dans l’application et sont affichées au client par un message push.
Les clients reçoivent une carte de débit Mastercard avec leur compte. Sur demande, les clients allemands, autrichiens et néerlandais peuvent obtenir une carte Maestro pure (pas de Girocard avec co-branding Maestro, comme c’est courant en Allemagne). Avec N26 Metal, une World-Elite Mastercard en métal est également proposée, qui comprend diverses prestations d’assurance et, contrairement à la Mastercard de débit normale, permet de retirer gratuitement de l’argent même en devises étrangères.
Le compte est initialement géré sur la base d’un crédit, mais le client a la possibilité – en fonction de sa solvabilité – de demander une facilité de caisse individuelle allant jusqu’à 5 000 €.
L’argent peut être transféré à d’autres clients de N26 en temps réel via MoneyBeam. Les transferts en devises étrangères peuvent être effectués directement dans l’application via TransferWise.
Jusqu’à trois ou cinq retraits gratuits par mois sont possibles en Allemagne, selon le respect de certains critères de la politique d’utilisation équitable, comme l’âge ou la réception d’argent aux distributeurs automatiques avec la carte de débit mastercard. En Autriche, en Italie et aux Pays-Bas, il permet d’effectuer un nombre illimité de retraits d’espèces gratuits. Dans le reste du monde, cinq retraits d’espèces gratuits par mois sont possibles, une taxe de 1,7 % étant appliquée pour les retraits en devises étrangères, à l’exception de la Black Card N26. Avec le Maestro, il y a toujours des frais de 2 € par retrait.
En outre, N26 offre des retraits gratuits via CASH26, par exemple dans les supermarchés ou les magasins de téléphonie mobile. Les dépôts sont également possibles, mais des frais de 1,5 % du montant le plus élevé sont alors facturés à partir de 100 € par mois.
N26 Savings offre une fonction d’épargne à terme en coopération avec le portail européen d’intérêt WeltSparen.
L’offre N26 Invest lancée en 2016
N26 Crédit vous permet de souscrire un prêt entre 1 000 € et 25 000 € avec une durée de 1 à 5 ans. La demande est faite directement dans l’App.
Depuis le 23 avril 2019, N26 émet un IBAN espagnol au lieu d’un IBAN allemand aux clients résidant en Espagne lors de l’ouverture d’un compte.
Parce que N26 a traité les données personnelles d’anciens clients sans autorisation, le commissaire à la protection des données de Berlin a imposé en mai 2019 une des amendes les plus élevées à ce jour pour des violations du DSGVO, avec une amende de 50 000 euros. Le 23 mai 2019, l’Autorité de contrôle financier Bafin a ordonné à la banque des smartphones de remédier aux lacunes largement identifiées dans ses dispositifs de prévention du blanchiment et du financement du terrorisme. En outre, N26 a dû réidentifier certains de ses clients existants et noter diverses procédures internes de la banque.
N26 a fait l’objet de critiques pour ses communications d’entreprise après que la société ait fermé les comptes de plus de 400 clients en raison de retraits excessifs d’argent.
La fonction N26 Invest a été critiquée par les organismes de protection des consommateurs parce que les frais réduiraient considérablement les profits si les montants investis étaient faibles,
Avec l’acquisition de leur propre licence bancaire et la conversion de tous les comptes bancaires qui en découle, des critiques ont de nouveau été formulées. Les clients ont signalé des problèmes d’envoi de nouvelles cartes bancaires, d’échecs de transfert et de difficulté à joindre le service d’assistance à la clientèle.
La présentation du chercheur en sécurité Vincent Haupert lors du 33C3 à Hambourg a provoqué une nouvelle agitation,
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